Cách xây dựng điểm tín dụng tại Mỹ từ con số 0

# Cách xây dựng điểm tín dụng tại Mỹ từ con số 0

Khi tôi đến Mỹ, tôi có công việc ổn định, tiền trong ngân hàng, và nhiều năm quản lý tài chính có trách nhiệm.

Nhưng không điều nào trong số đó quan trọng cả.

Đối với hệ thống tín dụng Mỹ, tôi đơn giản là không tồn tại. Không thẻ tín dụng, không khoản vay, không lịch sử. Tôi là cái mà các tổ chức cho vay gọi là "vô hình về tín dụng".

Nếu bạn là người nhập cư hoặc mới đến và đang trải qua điều tương tự, hướng dẫn này dành cho bạn. Xây dựng tín dụng từ đầu không chỉ khả thi — mà còn đơn giản hơn nhiều người nghĩ. (Để hiểu sâu hơn về điểm tín dụng là gì và cách nó hoạt động, hãy xem hướng dẫn đầy đủ về điểm tín dụng cho người nhập cư.)

Vì sao tín dụng quan trọng ở Mỹ

Ở nhiều quốc gia, điểm tín dụng không tồn tại. Thứ quan trọng là danh tiếng, thu nhập hoặc số dư ngân hàng.

Tại Mỹ, điểm tín dụng ảnh hưởng đến gần như mọi thứ. Chủ nhà kiểm tra trước khi cho thuê. Đại lý ô tô kiểm tra trước khi cho vay. Công ty bảo hiểm dùng để tính phí. Một số nhà tuyển dụng thậm chí xem xét báo cáo tín dụng khi tuyển dụng.

Không có điểm tín dụng, bạn không bị từ chối — bạn bị bỏ qua. Các cánh cửa đơn giản là không mở.

Đó là lý do xây dựng tín dụng nên là một trong những bước tài chính đầu tiên sau khi đến Mỹ.

Bước 1: Lấy SSN hoặc ITIN

Trước khi có thể xây dựng tín dụng, bạn cần một cách để các tổ chức cho vay nhận diện bạn.

Nếu bạn được phép làm việc tại Mỹ, hãy đăng ký số An sinh Xã hội (SSN) qua Cơ quan An sinh Xã hội. Miễn phí và có thể bắt đầu trực tuyến.

Nếu không đủ điều kiện nhận SSN, hãy đăng ký số nhận dạng người nộp thuế cá nhân (ITIN) qua IRS bằng Mẫu W-7. ITIN cho phép bạn khai thuế và đăng ký tín dụng tại nhiều tổ chức tài chính.

Bước 2: Mở tài khoản ngân hàng tại Mỹ

Có tài khoản thanh toán và tiết kiệm sẽ tạo mối quan hệ với tổ chức tài chính. Điều này không trực tiếp xây dựng tín dụng, nhưng tạo nền tảng.

Bước 3: Đăng ký thẻ tín dụng có bảo đảm

Thẻ tín dụng có bảo đảm là công cụ tốt nhất để xây dựng tín dụng từ đầu.

Bước 4: Sử dụng thẻ — nhưng hãy cẩn thận

Giữ mức chi tiêu thấp.

Thanh toán đúng hạn mỗi tháng.

Thanh toán toàn bộ nếu có thể.

Bước 5: Trở thành người dùng được ủy quyền

Nếu bạn có người thân hoặc bạn bè thân tại Mỹ với tín dụng tốt, hãy nhờ họ thêm bạn làm người dùng được ủy quyền trên một trong các thẻ tín dụng của họ.

Bước 6: Đưa tiền thuê và hóa đơn vào báo cáo

Bước 7: Cân nhắc khoản vay xây dựng tín dụng

Bước 8: Theo dõi tiến trình của bạn

Những điều KHÔNG nên làm

Đừng đăng ký nhiều thẻ cùng lúc.

Đừng đóng thẻ đầu tiên.

Đừng bỏ lỡ thanh toán.

Đừng dùng hết hạn mức thẻ.

Mất bao lâu?

Thông thường, bạn có thể thiết lập hồ sơ tín dụng có thể chấm điểm trong vòng 3 đến 6 tháng sau khi mở tài khoản tín dụng đầu tiên tại Mỹ.

Đạt được điểm 670+ (được coi là "tốt" bởi hầu hết các tổ chức cho vay) thường mất 12 đến 18 tháng hành vi tài chính nhất quán và có trách nhiệm.

Xây dựng tín dụng xuất sắc (740+) thường mất 2 đến 3 năm. Nhưng nền tảng bạn xây trong năm đầu tiên là quan trọng nhất.

Tóm lại

Xây dựng tín dụng từ đầu không phức tạp. Cần kiên nhẫn, nhất quán và hiểu biết cơ bản về cách hệ thống hoạt động.

Mở tài khoản ngân hàng. Lấy thẻ tín dụng có bảo đảm. Thanh toán đúng hạn. Giữ số dư thấp. Theo dõi tiến trình. Vậy thôi.

Hệ thống không được thiết kế dành cho người nhập cư. Nhưng một khi hiểu luật chơi, bạn có thể dùng chúng có lợi cho mình.

---

YPA Finance giúp người nhập cư và người mới đến hiểu về điểm tín dụng, lập ngân sách và trả nợ bằng hơn 13 ngôn ngữ — với các công cụ đơn giản, ngôn ngữ dễ hiểu và hỗ trợ mang tính nhân văn.