Máy tính PRO

Máy tính trả nợ thẻ tín dụng

Tìm hiểu mất bao lâu để trả hết thẻ tín dụng và bạn sẽ trả bao nhiêu tiền lãi — rồi xem điều gì xảy ra nếu bạn trả thêm một chút mỗi tháng.

Bạn biết mỗi tháng có thể trả bao nhiêu. Xem khi nào hết nợ và tiền lãi tốn bao nhiêu.

Máy tính này hoạt động như thế nào

Máy tính chạy hoàn toàn trên trình duyệt của bạn với các con số bạn nhập vào. Không có gì được lưu lại hay gửi cho chúng tôi. Dưới đây là chính xác các phép tính được sử dụng, để bạn có thể tự kiểm tra kết quả.

Bạn nhập số dư hiện tại, APR của thẻ và khoản thanh toán hàng tháng. Khi bạn nhập số dư, ô thanh toán được điền sẵn bằng 3% số dư đó, làm tròn đến đô la gần nhất. Bạn có thể đổi thành bất kỳ số tiền nào.
APR được chuyển đổi thành lãi suất tháng: APR chia cho 100, rồi chia cho 12. Ví dụ, APR 24% trở thành 0,02 (2%) mỗi tháng.
Nếu khoản thanh toán hàng tháng của bạn không lớn hơn tiền lãi của tháng đầu tiên (số dư nhân với lãi suất tháng), máy tính sẽ dừng lại và hiển thị thông báo "khoản thanh toán quá thấp", vì số dư sẽ không bao giờ giảm.
Số lần thanh toán hàng tháng được tính bằng công thức khấu trừ dần với khoản thanh toán cố định tiêu chuẩn: số tháng = -ln(1 - số dư × lãi suất / khoản thanh toán) / ln(1 + lãi suất), làm tròn lên thành tháng nguyên. Nếu APR bằng 0, số tháng = số dư chia cho khoản thanh toán, làm tròn lên.
Tổng đã trả = số tháng × khoản thanh toán hàng tháng. Tổng tiền lãi = tổng đã trả trừ số dư ban đầu (không bao giờ nhỏ hơn 0). Khoản thanh toán cuối cùng được tính là một khoản thanh toán đầy đủ, nên tổng có thể cao hơn một chút so với số tiền bạn thực trả trong tháng cuối.
Các khoản trả thêm được quy đổi thành mức tương đương hàng tháng và cộng vào khoản thanh toán hàng tháng của bạn: hàng tuần × 52 ÷ 12, 2 lần/tháng × 2, hàng tháng giữ nguyên như đã nhập. Sau đó thời gian trả hết được tính lại với khoản thanh toán cao hơn. Khoản trả thêm một lần thì được trừ thẳng vào số dư ban đầu, và thời gian trả hết được tính lại từ đó.
Số tháng tiết kiệm được và tiền lãi tiết kiệm được là chênh lệch giữa hai kịch bản (có và không có khoản trả thêm). Ngày trả hết là ngày hôm nay cộng với số tháng. Các số tiền được hiển thị làm tròn đến đô la Mỹ nguyên.
Ở chế độ "Cần trả bao nhiêu?", vẫn công thức đó nhưng giải theo khoản trả thay vì theo thời gian: khoản trả = số dư × lãi suất ÷ (1 − (1 + lãi suất)^−số tháng), làm tròn lên đến đô la chẵn để số dư thực sự hết trong số tháng bạn đặt ra.
Ở chế độ "Mức tối thiểu của tôi?", máy tính mô phỏng công thức phổ biến nhất của các tổ chức phát hành: 1% số dư hiện tại cộng tiền lãi tháng đó, không thấp hơn $25 và không cao hơn số nợ. Vì mức tối thiểu là tỷ lệ phần trăm của một số dư đang giảm, nó được tính lại mỗi tháng thay vì giữ cố định.
Bảng lịch thanh toán đưa số dư xuống theo từng tháng và tách mỗi khoản trả thành tiền lãi (số dư × lãi suất tháng) và tiền gốc (khoản trả trừ tiền lãi). Khoản trả cuối trong bảng là phần còn lại thực tế, nên nhỏ hơn tổng hiển thị phía trên, vốn tính tháng cuối là một kỳ trả đầy đủ.

Giả định

APR của bạn giữ cố định trong suốt thời gian trả nợ. Lãi suất ưu đãi, việc tăng lãi suất và APR phạt không được đưa vào mô hình.
Bạn không mua sắm thêm và không bị tính phí nào trong khi trả dần số dư.
Ở hai chế độ đầu, khoản trả của bạn giữ nguyên một số tiền mỗi tháng. Mức tối thiểu thực tế của thẻ là tỷ lệ phần trăm của số dư hiện tại nên giảm dần khi bạn trả; chế độ thanh toán tối thiểu mô phỏng đúng sự giảm đó, và chính khoảng cách giữa hai cách là lý do trả theo mức tối thiểu mất nhiều thời gian hơn hẳn.
Lãi được tính gộp hàng tháng theo APR ÷ 12. Hầu hết các tổ chức phát hành thẻ thực tế áp dụng lãi suất theo ngày (APR ÷ 365) trên số dư bình quân ngày của bạn, nên tiền lãi thực tế có thể chênh lệch đôi chút so với ước tính này.
Biểu đồ cột trả nợ theo dõi số dư còn lại theo từng tháng trong tối đa 720 tháng (60 năm) và được rút gọn khi hiển thị quá 200 tháng.

Đây là ước tính mang tính giáo dục, không phải báo giá từ tổ chức phát hành thẻ của bạn. Hãy kiểm tra sao kê hoặc hỏi tổ chức phát hành để biết chính xác tiền lãi, công thức thanh toán tối thiểu và các số liệu trả hết cho tài khoản của bạn.

Lãi suất thẻ tín dụng thực sự hoạt động như thế nào

Hầu hết mọi người biết thẻ tín dụng tính lãi. Nhưng ít ai hiểu lãi tích lũy nhanh như thế nào.

APR chia cho 365 để tính lãi suất hàng ngày, áp dụng cho số dư mỗi ngày.

Với số dư $5.000 ở 22% APR chỉ trả tối thiểu, có thể mất hơn 20 năm. Chỉ thêm $50/tháng tạo ra sự khác biệt lớn.

Cách sử dụng máy tính này

Nhập số dư thẻ tín dụng hiện tại, APR của thẻ (tìm trên sao kê hoặc gọi cho đơn vị phát hành) và khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng. Máy tính sẽ cho thấy mất bao lâu để trả hết nợ và tổng lãi phải trả.

Sau đó thử thêm khoản thanh toán phụ để xem nó thay đổi thời gian và chi phí ra sao. Bạn có thể chọn lịch phù hợp với ngày nhận lương: hàng tuần, hai lần mỗi tháng hoặc hàng tháng. Chỉ cần một khoản nhỏ — $25 mỗi tuần hoặc $50 mỗi kỳ lương — có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la và rút ngắn nhiều năm.

Bạn cũng có thể nhập khoản thanh toán một lần để xem tác động của tiền hoàn thuế hoặc tiền thưởng.

Muốn theo dõi chi tiết hơn? Trong ứng dụng YPA-FINANCE, bạn có thể liên kết thẻ tín dụng thật, xem APR và số dư thực tế, nhận tính toán trả nợ được cá nhân hóa dựa trên dữ liệu thật — không phải ước tính. Tải miễn phí.

Tại sao điều này quan trọng với người nhập cư

Nhiều người nhập cư ở Mỹ nhận được đề nghị thẻ tín dụng ngay sau khi đến — thường với APR cao 25% hoặc hơn.

Máy tính này tồn tại để làm cho chi phí ẩn trở nên rõ ràng.

Mẹo trả nợ nhanh hơn

Trả hơn mức tối thiểu.

Ưu tiên thẻ APR cao nhất.

Cài thanh toán tự động.

Kiểm tra APR.

Câu hỏi thường gặp

Mất bao lâu?

Tùy số dư và APR. Với tối thiểu, $5.000 ở 22% có thể mất gần 20 năm.

APR là gì?

Lãi suất hàng năm, trung bình 22-23%.

Trả hơn tối thiểu có giúp không?

Có.

Miễn phí?

Có.

Ảnh hưởng điểm?

Không.

Phương pháp quả cầu tuyết và phương pháp thác đổ khác nhau thế nào?

Với phương pháp thác đổ, bạn trả trước thẻ có lãi suất cao nhất, nhờ đó tiết kiệm được nhiều tiền lãi nhất. Với phương pháp quả cầu tuyết, bạn trả trước số dư nhỏ nhất, nhờ đó thấy tiến triển nhanh hơn và dễ duy trì động lực hơn. Máy tính hiển thị tổng tiền lãi để bạn so sánh hai cách.

Trả hết nợ thẻ tín dụng có đóng tài khoản không?

Không. Trả hết số dư sẽ đưa nó về 0 nhưng tài khoản vẫn mở, và đó là điều máy tính này giúp bạn lên kế hoạch. Đóng tài khoản là một bước riêng bạn thực hiện với ngân hàng phát hành. Giữ một thẻ đã trả hết ở trạng thái mở thường có lợi cho điểm tín dụng vì nó làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng tổng thể.

Cách tính khoản trả hằng tháng cho thẻ tín dụng?

Hãy tính ngược từ ngày bạn muốn hết nợ. Công thức là: khoản trả = số dư × lãi suất tháng ÷ (1 − (1 + lãi suất tháng)^−số tháng), trong đó lãi suất tháng là APR chia cho 12. Chuyển máy tính sang chế độ "Cần trả bao nhiêu?", nhập số dư, APR và số tháng mong muốn, nó sẽ tính giúp bạn.

Khoản thanh toán tối thiểu của thẻ tín dụng là gì?

Phần lớn tổ chức phát hành thẻ ở Mỹ đặt mức tối thiểu khoảng 1% số dư cộng tiền lãi của tháng đó, với mức sàn khoảng $25 đến $35. Vì đây là tỷ lệ phần trăm của số dư nên khoản tối thiểu giảm dần khi nợ giảm, và đó chính là lý do chỉ trả mức tối thiểu khiến việc trả nợ kéo dài nhiều năm. Chế độ "Mức tối thiểu của tôi?" cho biết mức tối thiểu hôm nay và tổng chi phí nếu bạn chỉ trả mức tối thiểu.

Lịch thanh toán thẻ tín dụng là gì?

Lịch thanh toán, hay bảng khấu trừ dần, liệt kê từng tháng cho đến khi số dư về 0 và tách mỗi khoản trả thành tiền lãi và tiền gốc. Những khoản trả đầu chủ yếu là lãi, các khoản sau chủ yếu là gốc. Nhấn "Xem lịch thanh toán" bên dưới bất kỳ kết quả nào để xem chi tiết theo từng tháng với số liệu của chính bạn.

Tải ứng dụng

YPA-FINANCE giúp người nhập cư và người mới đến hiểu điểm tín dụng, ngân sách và trả nợ bằng 13 ngôn ngữ — với các công cụ đơn giản, ngôn ngữ rõ ràng và hỗ trợ mang tính con người.

Miễn phí mãi mãi · Không cần thẻ · iOS & Android

Download on theApp Store Get it onGoogle Play

Tất cả tính năng