Danh sách kiểm tra tài chính cho người nhập cư mới đến Mỹ
Danh sách kiểm tra tài chính thực tế từng bước cho người nhập cư và người mới đến Mỹ — từ mở tài khoản ngân hàng đến xây dựng tín dụng, ngân sách và hiểu thuế.
Olga Burninova, Nhà sáng lập và CEO YPA Finance
Founder & CEO, YPA Finance
# Danh sách kiểm tra tài chính cho người nhập cư mới đến Mỹ
Khi bạn mới đến Mỹ, danh sách việc cần làm về tài chính có thể khiến bạn choáng ngợp.
Mở tài khoản ngân hàng ở đâu? Có cần SSN không? Điểm tín dụng là gì và tại sao ai cũng hỏi? Thuế hoạt động thế nào? Nên làm gì trước?
Không ai đưa cho bạn một danh sách. Nên tôi đã viết một cái.
Hướng dẫn này bao gồm các bước tài chính quan trọng nhất cho người nhập cư và người mới đến — theo thứ tự hợp lý nhất.
Tháng 1: Những điều thiết yếu
Lấy số nhận dạng
Nếu bạn được phép làm việc, xin Số An sinh Xã hội (SSN) qua Cơ quan An sinh Xã hội. Nếu không đủ điều kiện SSN, xin Số Nhận dạng Người đóng thuế Cá nhân (ITIN) qua IRS bằng Mẫu W-7. Bạn cần một trong hai cho hầu hết mọi thứ tài chính ở Mỹ — tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, thuế và việc làm.
Mở tài khoản ngân hàng Mỹ
Chọn tài khoản vãng lai không phí hoặc phí thấp. Nhiều ngân hàng cung cấp tài khoản cho người mới. Bạn cần giấy tờ tùy thân (thường hộ chiếu là đủ), chứng minh địa chỉ và SSN hoặc ITIN.
Có tài khoản cho phép nhận lương trực tiếp từ chủ, trả hóa đơn và bắt đầu xây dựng quan hệ tài chính với tổ chức Mỹ.
Hiểu cách nhận lương
Ở Mỹ, hầu hết chủ trả lương hai tuần một lần, không phải hàng tháng. Thuế, An sinh Xã hội và Medicare tự động trừ từ lương. "Lương thực nhận" thấp hơn lương gộp — đôi khi đáng kể.
Hỏi chủ giải thích phiếu lương nếu các khoản trừ gây nhầm lẫn. Điều này bình thường và ai cũng trải qua.
Lập ngân sách đơn giản
Trước khi quen chi tiêu, xác định tiền cần đi đâu. Bắt đầu từ cơ bản: tiền thuê, thực phẩm, giao thông, điện thoại, bảo hiểm.
Quy tắc đơn giản như quy tắc 50/30/20 có thể giúp: 50% cho nhu cầu, 30% cho mong muốn, 20% cho tiết kiệm và trả nợ. Không cần chính xác — quan trọng là có kế hoạch.
Tháng 2–3: Xây dựng nền tảng tài chính
Xin thẻ tín dụng có bảo đảm
Bắt đầu xây dựng tín dụng càng sớm càng tốt. Thẻ bảo đảm cần khoản đặt cọc nhỏ ($200-$500) và hoạt động như thẻ thường. Dùng cho mua sắm nhỏ, trả đúng hạn mỗi tháng, và điểm tín dụng sẽ bắt đầu tăng.
Bắt đầu quỹ khẩn cấp
Cố gắng tiết kiệm ít nhất $500 càng nhanh càng tốt. Khoản đệm nhỏ này có thể ngăn một bất ngờ — sửa xe, đồng thanh toán y tế, hóa đơn bất ngờ — biến thành khủng hoảng tài chính.
Khi đạt $500, tiếp tục. Mục tiêu cuối cùng là 3 tháng chi tiêu thiết yếu.
Học cơ bản về tín dụng Mỹ
Hiểu năm yếu tố ảnh hưởng điểm tín dụng: lịch sử thanh toán, tỷ lệ sử dụng tín dụng, độ dài lịch sử, hỗn hợp tín dụng và truy vấn mới. Không cần thành thạo tất cả ngay — chỉ cần bắt đầu trả đúng hạn và giữ số dư thấp.
Mua bảo hiểm người thuê
Bảo hiểm người thuê rẻ — thường $10-$20/tháng — bảo vệ đồ đạc trong trường hợp trộm, cháy hoặc ngập. Nhiều chủ nhà yêu cầu, và ngay cả khi không, nó đáng có.
Tháng 4–6: Ổn định
Hiểu bảo hiểm y tế Mỹ
Bảo hiểm y tế ở Mỹ phức tạp và đắt. Nếu chủ cung cấp bảo hiểm, xem xét kỹ các tùy chọn. Tìm hiểu ý nghĩa "mức khấu trừ" (deductible), "đồng thanh toán" (copay), "đồng bảo hiểm" (coinsurance) và "chi phí tối đa tự trả" (out-of-pocket maximum) — các thuật ngữ này quyết định bạn trả bao nhiêu khi đi khám.
Không có bảo hiểm từ chủ, tìm hiểu tùy chọn trên Healthcare.gov trong kỳ đăng ký mở.
Tìm hiểu về thuế Mỹ
Mùa thuế từ tháng 1 đến giữa tháng 4. Nếu có thu nhập trong năm, thường bắt buộc khai thuế.
Quan trọng: có thể cần khai cả thuế liên bang và tiểu bang. Có ITIN thay SSN vẫn khai được. Tùy chọn miễn phí qua IRS Free File và chương trình VITA.
Đừng bỏ qua thuế. Khai đúng hạn — dù không nợ gì — tạo hồ sơ giúp cho đơn nhập cư, vay vốn trong tương lai.
Kiểm tra báo cáo tín dụng
Sau 3-6 tháng có tài khoản tín dụng, bạn nên có hồ sơ có thể chấm điểm. Kiểm tra tại AnnualCreditReport.com. Tìm lỗi và đảm bảo tài khoản được báo cáo đúng.
Bắt đầu nghĩ về hưu trí
Nếu chủ cung cấp 401(k), đặc biệt có đóng góp tương ứng, đăng ký ngay khi đủ điều kiện. Đóng góp tương ứng của chủ là tiền miễn phí. Không có 401(k), tìm hiểu IRA.
Tháng 6–12: Tăng tốc
Xem lại và cải thiện ngân sách
Bây giờ bạn có vài tháng dữ liệu chi tiêu. Xem tiền thực sự đi đâu so với kế hoạch. Điều chỉnh theo thực tế, không phải phỏng đoán.
Xem xét nâng cấp thẻ
Sau 6+ tháng sử dụng có trách nhiệm, một số nhà phát hành sẽ tự động đề nghị nâng cấp sang thẻ không bảo đảm và hoàn tiền cọc. Nếu không, gọi hỏi. (Mẹo thẻ.)
Khám phá tín dụng bổ sung
Với điểm cơ bản, bạn có thể đủ điều kiện cho vay xây dựng tín dụng, thẻ cửa hàng hoặc thẻ không bảo đảm. Đừng đăng ký quá nhiều — một tài khoản mới mỗi 6 tháng là hợp lý.
Gửi tiền về nhà thông minh
So sánh dịch vụ để có tỷ giá tốt nhất và phí thấp nhất. Remitly, Wise, WorldRemit thường tốt hơn chuyển khoản ngân hàng truyền thống.
Tự bảo vệ khỏi lừa đảo
Người nhập cư thường bị nhắm đến — cuộc gọi IRS giả, gian lận nhập cư, cho vay săn mồi, phishing. IRS sẽ không bao giờ gọi yêu cầu thanh toán ngay. USCIS không bao giờ xin tiền qua điện thoại.
Danh sách nhanh
Bạn không phải làm một mình
Hệ thống tài chính Mỹ không được tạo cho người nhập cư. Quy tắc không luôn rõ ràng, ngôn ngữ gây nhầm lẫn, sai lầm có thể tốn kém.
Nhưng bạn không cần hiểu tất cả cùng lúc. Từng bước, tập trung vào cơ bản.
---
YPA Finance giúp người nhập cư hiểu tín dụng, ngân sách và nợ bằng 13+ ngôn ngữ.