Calculadora del costo de enviar dinero

Todo envío internacional tiene dos costos y los proveedores anuncian solo uno. El primero es la comisión inicial, impresa en letra grande, a veces cero. El segundo es el margen del tipo de cambio: la diferencia entre el tipo que te dan y el tipo interbancario real con el que operan los bancos. El margen nunca se presenta como un costo, y por eso funciona tan bien.

Un envío anunciado sin comisión pero con un margen del 3 % sale más caro que uno que cobra $5 con un margen del 0,5 %, en cualquier cantidad superior a $200. Como el margen crece con el tamaño del envío y una comisión fija no, cuanto más dinero mandas, más pesa el margen y menos te dice la comisión.

Esta calculadora reúne los dos en una sola cifra, para que puedas comparar dos proveedores por lo único que importa: cuánto de lo que envías llega de verdad.

La escala no es pequeña. El Banco Mundial calcula que el costo promedio de enviar $200 desde Estados Unidos es del 6,03 %, el doble de la meta del 3 % que la ONU fijó para 2030. Con $400 al mes, la diferencia entre un proveedor al 6 % y uno al 1,5 % es de unos $216 al año.

Primero, busca el tipo de cambio real. Escribe "1 USD a" y tu moneda. El número que aparece es el tipo interbancario. No es un tipo al que puedas acceder como consumidor, pero es la referencia honesta con la que se mide a todos los proveedores.

Segundo, entra en cada proveedor que estés considerando y empieza un envío por la cantidad que realmente mandas. No uses la página de publicidad: escribe la cantidad real, porque tanto la comisión como el tipo pueden cambiar según la cantidad, el destino y la velocidad de entrega que elijas.

Tercero, lee la pantalla de confirmación antes de pagar. Debe mostrar la comisión, el tipo de cambio y la cantidad exacta que recibirá tu destinatario. Copia aquí la comisión y el tipo de cada proveedor y compara.

Hazlo una vez y guarda el resultado. Los precios de los proveedores son bastante estables de un mes a otro, así que una comparación hecha con cuidado hoy suele seguir siendo válida en seis meses, y lleva minutos en vez de las horas de la primera vez.

El dinero enviado desde Estados Unidos a otro país está cubierto por la norma de transferencias de remesas de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), dentro del Reglamento E. Se aplica cuando envías más de $15 al extranjero a través de una empresa que ofrece estos envíos de forma habitual, lo que incluye a los grandes proveedores de transferencias y a la mayoría de bancos y cooperativas de crédito.

Antes de pagar, por lo general tienes derecho a un documento que indique el tipo de cambio, todas las comisiones e impuestos y la cantidad exacta que recibirá tu destinatario. Después de pagar, tienes derecho a un recibo que repita esa información junto con la fecha en que el dinero estará disponible.

Normalmente tienes al menos 30 minutos después de pagar para cancelar el envío y recibir un reembolso completo, siempre que el dinero no se haya cobrado todavía. Si algo sale mal, en general dispones de 180 días para reportar el error, y el proveedor debe investigarlo y responder.

Estos derechos solo sirven si lees la información. Es la única pantalla donde el tipo de cambio tiene que aparecer con claridad, así que es el lugar correcto para sacar los dos números que pide esta calculadora.