Calculadora de Pago de Tarjeta de Crédito

Cómo funciona esta calculadora

La calculadora se ejecuta completamente en tu navegador con los números que escribes. No se guarda ni se nos envía nada. Aquí tienes las operaciones exactas que utiliza, para que puedas comprobar los resultados por tu cuenta.

1. Ingresas tu saldo actual, el APR de tu tarjeta y tu pago mensual. Cuando escribes un saldo, el campo de pago se rellena automáticamente con el 3% de ese saldo, redondeado al dólar más cercano. Puedes cambiarlo por cualquier monto.
2. El APR se convierte en una tasa mensual: el APR dividido entre 100 y luego dividido entre 12. Por ejemplo, un APR de 24% se convierte en 0.02 (2%) al mes.
3. Si tu pago mensual no es mayor que los intereses del primer mes (el saldo multiplicado por la tasa mensual), la calculadora se detiene y muestra un mensaje de "pago demasiado bajo", porque el saldo nunca bajaría.
4. El número de pagos mensuales se calcula con la fórmula estándar de amortización con pago fijo: meses = -ln(1 - saldo × tasa / pago) / ln(1 + tasa), redondeado hacia arriba al mes completo. Si el APR es 0, meses = saldo dividido entre pago, redondeado hacia arriba.
5. Total pagado = número de meses × pago mensual. Total de intereses = total pagado menos el saldo inicial (nunca por debajo de cero). El último pago se cuenta como un pago completo, así que el total puede ser un poco mayor que lo que realmente pagarías el último mes.
6. Los pagos extra se convierten a un equivalente mensual y se suman a tu pago mensual: semanal × 52 ÷ 12, dos veces al mes × 2, mensual tal como lo ingresaste. Luego el plan de pago se recalcula con el pago más alto. Un pago extra único, en cambio, se resta del saldo inicial y el plan de pago se recalcula a partir de ahí.
7. Los meses ahorrados y los intereses ahorrados son la diferencia entre los dos escenarios (con y sin el pago extra). La fecha de pago final es la fecha de hoy más el número de meses. Los montos en dólares se muestran redondeados a dólares estadounidenses enteros.
8. En el modo "¿Qué pago necesito?" se despeja la misma fórmula para el pago en lugar del tiempo: pago = saldo × tasa ÷ (1 − (1 + tasa)^−meses), redondeado hacia arriba al dólar entero para que el saldo se liquide realmente dentro del plazo que pediste.
9. En el modo "¿Cuál es mi mínimo?" la calculadora modela la fórmula más común de los emisores: 1% del saldo actual más los intereses de ese mes, nunca por debajo de $25 ni por encima del saldo adeudado. Como el mínimo es un porcentaje de un saldo que baja, se recalcula cada mes en lugar de mantenerse fijo.
10. La tabla del calendario de pagos avanza mes a mes y divide cada pago entre intereses (saldo × tasa mensual) y capital (pago menos intereses). Su último pago es el resto real, por lo que es menor que el total de arriba, que cuenta el último mes como un pago completo.

Supuestos

• Tu APR se mantiene fijo durante todo el periodo de pago. No se modelan tasas promocionales, aumentos de tasa ni APR de penalización.
• No haces compras nuevas ni se te cobran comisiones mientras pagas el saldo.
• En los dos primeros modos tu pago se mantiene en la misma cantidad todos los meses. Los mínimos reales de las tarjetas son un porcentaje del saldo actual, así que bajan conforme pagas; el modo de pago mínimo modela esa bajada, y esa diferencia es la razón por la que pagar solo el mínimo tarda mucho más.
• Los intereses se capitalizan mensualmente a APR ÷ 12. En realidad, la mayoría de los emisores aplican una tasa periódica diaria (APR ÷ 365) a tu saldo diario promedio, así que los intereses reales pueden diferir ligeramente de esta estimación.
• El gráfico de barras del plan de pago sigue el saldo restante mes a mes durante un máximo de 720 meses (60 años) y se acorta para su visualización a partir de los 200 meses.

Esta es una estimación educativa, no una cotización del emisor de tu tarjeta. Revisa tu estado de cuenta o pregunta a tu emisor los intereses exactos, la fórmula del pago mínimo y las cifras de pago de tu cuenta.