信用卡还款计算器

此计算器的工作原理

计算器完全在您的浏览器中运行，仅使用您输入的数字。任何数据都不会被保存或发送给我们。以下是它使用的精确算法，方便您自行核对结果。

1. 您输入当前余额、信用卡的年利率（APR）以及每月还款额。当您输入余额时，还款额字段会预先填入该余额的 3%，并四舍五入到整美元。您可以将其改为任意金额。
2. APR 会被换算为月利率：APR 除以 100，再除以 12。例如，24% 的 APR 换算后为每月 0.02（2%）。
3. 如果您的每月还款额不高于第一个月的利息（余额乘以月利率），计算器会停止计算并显示“还款额过低”的提示，因为这样余额永远不会减少。
4. 还款月数采用标准的固定还款额摊销公式计算：月数 = -ln(1 - 余额 × 利率 / 还款额) / ln(1 + 利率)，向上取整到整月。如果 APR 为 0，则月数 = 余额除以还款额，向上取整。
5. 总还款额 = 月数 × 每月还款额。总利息 = 总还款额减去初始余额（不低于零）。最后一期按整期还款计算，因此总额可能略高于您最后一个月的实际还款额。
6. 额外还款会被换算为每月等值金额并加到您的每月还款额中：每周还款 × 52 ÷ 12，每月两次 × 2，每月一次按原额计入。然后按更高的还款额重新计算还清时间。一次性额外还款则直接从初始余额中扣除，并从该余额开始重新计算。
7. 节省的月数和节省的利息是两种情形（有额外还款与无额外还款）之间的差值。还清日期为今天加上月数。金额显示为四舍五入到整美元。
8. 在「每月要还多少？」模式下，同一条公式改为求月供而不是求时间：月供 = 余额 × 利率 ÷ (1 − (1 + 利率)^−月数)，并向上取整到整美元，以确保余额真的能在你设定的月数内还清。
9. 在「我的最低还款是多少？」模式下，计算器复现发卡机构最常见的公式：当前余额的 1% 加上当月利息，不低于 $25，也不超过欠款金额。由于最低还款额是随余额下降的百分比，它每月都会重新计算，而不是固定不变。
10. 还款计划表按月推进余额，并把每期还款拆分为利息（余额 × 月利率）和本金（还款额减利息）。表中最后一期是真实的剩余金额，因此小于上方的总额，后者把最后一个月按整期还款计算。

假设条件

• 您的 APR 在整个还款期内保持固定。促销利率、利率上调和罚息 APR 均未纳入模型。
• 在偿还余额期间，您没有新的消费，也不会被收取任何费用。
• 在前两种模式下，你的月供每月保持同一金额。信用卡的实际最低还款额是当前余额的百分比，会随还款而下降；最低还款模式复现了这种下降，而两者之间的差距正是只还最低要花长得多时间的原因。
• 利息按 APR ÷ 12 每月复利计算。大多数发卡机构实际上是按日利率（APR ÷ 365）对您的平均每日余额计息，因此实际利息可能与此估算略有差异。
• 还款柱状图逐月跟踪剩余余额，最多 720 个月（60 年），超过 200 个月时会缩短显示。

这只是教育性质的估算，并非您的发卡机构给出的报价。请查看账单或咨询发卡机构，以获取您账户的确切利息、最低还款额公式和还清数据。