Калькулятор погашения кредитной карты

Как работает этот калькулятор

Калькулятор работает полностью в вашем браузере и использует только введённые вами числа. Ничего не сохраняется и не отправляется нам. Ниже описана точная математика расчёта, чтобы вы могли проверить результаты сами.

1. Вы вводите текущий баланс, APR (годовую процентную ставку) вашей карты и ежемесячный платёж. Когда вы вводите баланс, поле платежа автоматически заполняется значением 3% от этого баланса, округлённым до целого доллара. Вы можете изменить его на любую сумму.
2. APR переводится в месячную ставку: APR делится на 100, а затем на 12. Например, APR 24% превращается в 0,02 (2%) в месяц.
3. Если ваш ежемесячный платёж не превышает проценты за первый месяц (баланс, умноженный на месячную ставку), калькулятор останавливается и показывает сообщение «платёж слишком мал», потому что баланс никогда не уменьшится.
4. Количество ежемесячных платежей рассчитывается по стандартной формуле амортизации с фиксированным платежом: months = -ln(1 - balance × rate / payment) / ln(1 + rate), с округлением вверх до целого месяца. Если APR равен 0, months = баланс, делённый на платёж, с округлением вверх.
5. Всего выплачено = количество месяцев × ежемесячный платёж. Всего процентов = всего выплачено минус начальный баланс (не меньше нуля). Последний платёж считается полным, поэтому итог может быть немного выше того, что вы фактически заплатите в последний месяц.
6. Дополнительные платежи переводятся в месячный эквивалент и прибавляются к ежемесячному платежу: еженедельные × 52 ÷ 12, дважды в месяц × 2, ежемесячные как введено. Затем срок погашения пересчитывается с увеличенным платежом. Разовый дополнительный платёж вместо этого вычитается из начального баланса, и погашение пересчитывается от него.
7. Сэкономленные месяцы и сэкономленные проценты равны разнице между двумя сценариями (с дополнительным платежом и без него). Дата погашения = сегодня плюс количество месяцев. Суммы в долларах отображаются с округлением до целых долларов США.
8. В режиме «Какой платёж нужен?» та же формула решается относительно платежа, а не срока: платёж = баланс × ставка ÷ (1 − (1 + ставка)^−месяцев), с округлением вверх до целого доллара, чтобы долг действительно закрылся за выбранный срок.
9. В режиме «Какой у меня минимальный платёж?» калькулятор моделирует самую распространённую формулу банков: 1% от текущего баланса плюс проценты за месяц, но не меньше $25 и не больше остатка долга. Поскольку минимальный платёж это процент от убывающего баланса, он пересчитывается каждый месяц, а не фиксируется.
10. Таблица графика погашения ведёт баланс помесячно и делит каждый платёж на проценты (баланс × месячная ставка) и основной долг (платёж минус проценты). Последний платёж в таблице это реальный остаток, поэтому он меньше, чем в итоговой сумме сверху, где последний месяц считается полным платежом.

Допущения

• Ваш APR остаётся неизменным на весь период погашения. Промо-ставки, повышения ставки и штрафные APR не моделируются.
• Пока вы гасите баланс, вы не совершаете новых покупок и с вас не списываются комиссии.
• В первых двух режимах платёж остаётся одной и той же суммой каждый месяц. Реальный минимальный платёж это процент от текущего баланса, поэтому он уменьшается по мере выплат; режим минимального платежа моделирует это снижение, и именно разница между ними объясняет, почему погашение только минимумом занимает намного дольше.
• Проценты начисляются ежемесячно по ставке APR ÷ 12. Большинство эмитентов на практике применяют дневную периодическую ставку (APR ÷ 365) к среднему дневному балансу, поэтому реальные проценты могут немного отличаться от этой оценки.
• Столбчатая диаграмма погашения отслеживает остаток баланса по месяцам на срок до 720 месяцев (60 лет) и сокращается при отображении свыше 200 месяцев.

Это учебная оценка, а не расчёт от эмитента вашей карты. Точные суммы процентов, формулу минимального платежа и сроки погашения по вашему счёту уточняйте в выписке или у эмитента.