미국에서 신용을 처음부터 쌓는 방법

# 미국에서 신용을 처음부터 쌓는 방법

미국에 도착했을 때, 저는 안정적인 직장과 은행 잔고, 그리고 수년간의 재정 관리 경험이 있었습니다.

하지만 그 어떤 것도 중요하지 않았습니다.

미국 신용 시스템 입장에서 저는 존재하지 않았습니다. 신용카드도, 대출도, 이력도 없었죠. 저는 대출기관들이 말하는 '신용 투명인간'이었습니다.

이민자이거나 새로 온 분으로서 같은 상황을 겪고 있다면, 이 가이드는 여러분을 위한 것입니다. 신용을 처음부터 쌓는 것은 가능할 뿐 아니라, 대부분의 사람들이 생각하는 것보다 훨씬 간단합니다. (신용 점수가 무엇이고 어떻게 작동하는지 더 자세히 알고 싶다면, 이민자를 위한 신용 점수 완전 가이드를 참고하세요.)

미국에서 신용이 왜 중요한가

많은 나라에서는 신용 점수라는 개념 자체가 없습니다. 중요한 것은 평판, 수입, 또는 은행 잔고입니다.

미국에서 신용 점수는 거의 모든 것에 영향을 미칩니다. 집주인은 임대 전에 확인하고, 자동차 대리점은 대출 전에 확인합니다. 보험 회사는 보험료 산정에 사용하고, 일부 고용주는 채용 시 신용 보고서까지 확인합니다.

신용 점수가 없으면 거절당하는 게 아닙니다 — 무시당합니다. 문이 열리지 않습니다.

그래서 미국에 도착한 후 가장 먼저 해야 할 재정 관련 일 중 하나가 신용 쌓기입니다.

1단계: SSN 또는 ITIN 받기

신용을 쌓으려면 먼저 대출기관이 당신을 식별할 수 있는 방법이 필요합니다.

미국에서 취업 허가가 있다면, 사회보장국(Social Security Administration)을 통해 사회보장번호(SSN)를 신청하세요. 무료이며 온라인으로 시작할 수 있습니다.

SSN 자격이 없다면, IRS에 W-7 양식을 사용하여 개인납세자식별번호(ITIN)를 신청하세요. ITIN으로 세금 신고와 많은 금융기관에서 신용 신청이 가능합니다.

2단계: 미국 은행 계좌 개설하기

입출금 계좌와 저축 계좌를 갖는 것은 금융기관과 관계를 형성합니다. 직접 신용을 쌓지는 않지만, 토대를 만듭니다.

3단계: 보증금 신용카드 신청하기

보증금 신용카드는 신용을 처음부터 쌓는 데 가장 좋은 도구입니다.

4단계: 카드를 사용하되, 신중하게

지출을 낮게 유지하세요.

매달 제때 납부하세요.

가능하다면 전액 납부하세요.

5단계: 승인된 사용자 되기

미국에 신용이 좋은 가족이나 가까운 친구가 있다면, 그들의 신용카드에 승인된 사용자로 추가해 달라고 요청하세요.

6단계: 임대료와 공과금 보고하기

7단계: 신용 구축 대출 고려하기

8단계: 진행 상황 모니터링하기

하지 말아야 할 것들

한꺼번에 여러 카드를 신청하지 마세요.

첫 번째 카드를 해지하지 마세요.

납부를 놓치지 마세요.

카드 한도를 꽉 채워 쓰지 마세요.

얼마나 걸리나요?

일반적으로 미국에서 첫 신용 계좌를 개설한 후 3~6개월 이내에 평가 가능한 신용 파일을 만들 수 있습니다.

670점 이상(대부분의 대출기관에서 '양호'로 간주)에 도달하려면 보통 12~18개월간 꾸준하고 책임감 있는 행동이 필요합니다.

우수한 신용(740+)을 쌓으려면 보통 2~3년이 걸립니다. 하지만 첫해에 쌓는 기초가 가장 중요합니다.

결론

신용을 처음부터 쌓는 것은 복잡하지 않습니다. 인내심, 꾸준함, 그리고 시스템이 어떻게 작동하는지에 대한 기본적인 이해가 필요합니다.

은행 계좌를 개설하세요. 보증금 신용카드를 받으세요. 제때 납부하세요. 잔액을 낮게 유지하세요. 진행 상황을 확인하세요. 그게 전부입니다.

이 시스템은 이민자를 염두에 두고 설계된 것이 아닙니다. 하지만 규칙을 이해하면, 자신에게 유리하게 활용할 수 있습니다.

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