핀테크 시장은 여전히 세 거대 사용자 그룹을 간과하고 있다

핀테크는 혁신에 대해 많이 이야기합니다.

하지만 너무 많은 금융 상품이 여전히 같은 좁은 가정 위에 만들어집니다: 이상적인 사용자는 영어에 능통하고, 재정에 편하며, 기술에 능숙하고, 이미 규칙을 아는 사람이라는 것.

이것은 많은 사람들을 뒤에 남깁니다.

간과된 세 그룹

우리 생각에, 시장은 오랫동안 세 거대 사용자 그룹을 무시해왔습니다:

이 그룹이 중요하지 않아서가 아닙니다. 너무 많은 제품이 게으른 가정 위에 만들어졌기 때문입니다.

이민자: 교육 문제가 아닙니다

이민자는 종종 교육 문제인 것처럼 취급됩니다. 하지만 진짜 문제는 보통 접근성, 언어, 익숙하지 않은 시스템입니다.

KFF에 따르면, 미국 이민자의 53%가 서비스 이용 시 언어 장벽에 직면합니다 — 금융 서비스 포함. 모든 것이 영어뿐이면 비싼 실수는 불가피합니다.

해결책은 이민자에게 복잡한 금융 용어를 가르치는 것이 아닙니다. 사람들이 실제로 사용하는 언어로 명확하게 설명하는 제품을 만드는 것입니다. (예시로 우리의 신용점수 가이드를 참조하세요.)

여성: 다른 참여, 적은 관심이 아님

여성은 종종 돈에 관심이 적은 것처럼 취급됩니다. 하지만 실제로 많은 금융 상품이 여성이 재정 결정을 내리고, 리스크를 평가하며, 돌봄과 가정 책임을 관리하는 방식을 고려하지 않고 설계되었습니다.

IFC 보고서에 따르면 여성은 전 세계 핀테크 고객의 25% 미만입니다. 그러나 여성 고객은 더 충성스럽고, 리스크가 적으며, 더 높은 생애 가치를 창출합니다.

고령자: 디자인 문제, 사용자 문제가 아님

고령자는 종종 "기술을 모르는" 것으로 취급되어 나쁜 디자인의 변명이 됩니다. 하지만 복잡성은 정교함이 아닙니다.

OATS의 Thomas Kamber에 따르면, 핀테크 제품의 2% 미만만이 60세 이상으로 테스트됩니다. "아마 1% 미만"이라고 덧붙였습니다. 장벽은 인지 문제가 아닙니다 — 디자인 실패입니다: 작은 글씨, 금융 용어, 복잡한 내비게이션, 음성 안내 없음. 350만 명 이상의 미국인 60+가 1년 안에 사기 피해를 입었습니다.

진짜 문제: 가정

문제는 사용자가 아닙니다. 가정이 문제입니다.

너무 많은 핀테크 도구가 여전히 사람들이 다음을 할 것으로 기대합니다:

이것은 반대입니다.

승리하는 모습

다음 세대의 금융 도구는 더 시끄럽거나 더 많은 기능으로 이기지 않을 것입니다.

다음으로 이길 것입니다:

이것은 금융 개념을 쉬운 언어로 설명하는 것을 의미합니다. 사용자를 그들이 있는 곳에서 만나는 것입니다. 알림, 조기 경고, 예측 지원을 사용하는 것입니다.

그리고 이상적인 사람이 아닌 실제 사람을 위해 설계하는 것입니다.

기회

이민자, 여성, 고령자는 예외가 아닙니다.

너무 오래 과소평가된 거대하고 중요한 사용자 그룹입니다.

YPA Finance에서 우리는 첫날부터 이 사용자를 위해 구축합니다. 신용점수 추적, 예산, 부채 상환, 개인 재정 도구 — 모두 간단하게 설명되고, 13개 이상 언어로 제공되며, 실제 생활을 위해 설계되었습니다.

기회는 틈새를 서비스하는 것이 아닙니다. 대부분의 사람들이 항상 과소 서비스되어 왔다는 것을 인식하는 것입니다.