حاسبة سداد بطاقة الائتمان

كيف تعمل هذه الحاسبة

تعمل الحاسبة بالكامل داخل متصفحك باستخدام الأرقام التي تُدخلها. لا يُحفظ أي شيء ولا يُرسل إلينا. إليك العمليات الحسابية الدقيقة التي تستخدمها، لتتمكن من التحقق من النتائج بنفسك.

1. تُدخل رصيدك الحالي، ومعدل الفائدة السنوي (APR) لبطاقتك، ودفعتك الشهرية. عند إدخال الرصيد، يُملأ حقل الدفعة تلقائياً بنسبة 3% من ذلك الرصيد، مقرّبة إلى أقرب دولار. ويمكنك تغييرها إلى أي مبلغ.
2. يُحوَّل معدل الفائدة السنوي إلى معدل شهري: APR مقسوماً على 100، ثم مقسوماً على 12. على سبيل المثال، APR بنسبة 24% يصبح 0.02 (أي 2%) شهرياً.
3. إذا لم تكن دفعتك الشهرية أكبر من فائدة الشهر الأول (الرصيد مضروباً في المعدل الشهري)، تتوقف الحاسبة وتعرض رسالة "الدفعة منخفضة جداً"، لأن الرصيد لن ينخفض أبداً في هذه الحالة.
4. يُحسب عدد الدفعات الشهرية بصيغة الإطفاء القياسية للدفعة الثابتة: عدد الأشهر = -ln(1 - balance × rate / payment) / ln(1 + rate)، مقرّباً لأعلى إلى شهر كامل. وإذا كان APR يساوي 0، فإن عدد الأشهر = الرصيد مقسوماً على الدفعة، مقرّباً لأعلى.
5. إجمالي المدفوع = عدد الأشهر × الدفعة الشهرية. إجمالي الفائدة = إجمالي المدفوع ناقص الرصيد الأولي (ولا يقل عن الصفر أبداً). تُحتسب الدفعة الأخيرة كدفعة كاملة، لذا قد يكون الإجمالي أعلى قليلاً مما ستدفعه فعلياً في الشهر الأخير.
6. تُحوَّل الدفعات الإضافية إلى ما يعادلها شهرياً وتُضاف إلى دفعتك الشهرية: الأسبوعية × 52 ÷ 12، ومرتين في الشهر × 2، والشهرية كما أُدخلت. ثم يُعاد حساب السداد بالدفعة الأعلى. أما الدفعة الإضافية لمرة واحدة فتُخصم من الرصيد الأولي بدلاً من ذلك، ويُعاد حساب السداد انطلاقاً من هناك.
7. الأشهر الموفَّرة والفائدة الموفَّرة هما الفرق بين السيناريوهين (مع الدفعة الإضافية وبدونها). وتاريخ السداد هو تاريخ اليوم مضافاً إليه عدد الأشهر. وتُعرض المبالغ مقرّبة إلى دولارات أمريكية كاملة.
8. في وضع «ما الدفعة التي أحتاجها؟» تُحل المعادلة نفسها لإيجاد الدفعة بدل المدة: الدفعة = الرصيد × المعدل ÷ (1 − (1 + المعدل)^−الأشهر)، مع التقريب لأعلى إلى الدولار الكامل حتى يُسدَّد الرصيد فعلاً خلال المدة المطلوبة.
9. في وضع «كم الحد الأدنى لدفعتي؟» تحاكي الحاسبة أكثر معادلات المصدرين شيوعاً: 1% من الرصيد الحالي بالإضافة إلى فائدة ذلك الشهر، دون أن تقل عن 25 دولاراً أو تزيد على الرصيد المستحق. ولأن الحد الأدنى نسبة من رصيد متناقص، فإنه يُعاد حسابه كل شهر بدلاً من تثبيته.
10. يتتبع جدول السداد الرصيد شهراً بشهر ويقسّم كل دفعة إلى فائدة (الرصيد × المعدل الشهري) وأصل دين (الدفعة ناقص الفائدة). الدفعة الأخيرة فيه هي المتبقي الفعلي، لذلك تكون أصغر من الإجمالي في الأعلى الذي يحتسب الشهر الأخير كدفعة كاملة.

الافتراضات

• يبقى معدل الفائدة السنوي (APR) ثابتاً طوال فترة السداد. لا تُحتسب المعدلات الترويجية أو زيادات المعدل أو معدلات الفائدة الجزائية.
• لا تُجري أي مشتريات جديدة ولا تُفرض عليك أي رسوم أثناء سداد الرصيد.
• في الوضعين الأولين تبقى دفعتك المبلغ نفسه كل شهر. الحد الأدنى الفعلي في البطاقات نسبة من الرصيد الحالي، فينخفض كلما سددت؛ ووضع الحد الأدنى يحاكي هذا الانخفاض، وهذا الفارق تحديداً هو سبب استغراق السداد بالحد الأدنى وقتاً أطول بكثير.
• تُركَّب الفائدة شهرياً بمعدل APR ÷ 12. معظم الجهات المُصدِرة تطبّق فعلياً معدلاً دورياً يومياً (APR ÷ 365) على متوسط رصيدك اليومي، لذا قد تختلف الفائدة الفعلية قليلاً عن هذا التقدير.
• يتتبع الرسم البياني الشريطي للسداد الرصيد المتبقي شهراً بشهر لمدة تصل إلى 720 شهراً (60 سنة)، ويُختصر عند العرض بعد 200 شهر.

هذا تقدير تعليمي، وليس عرضاً من الجهة المُصدِرة لبطاقتك. راجع كشف حسابك أو اسأل الجهة المُصدِرة عن الفائدة الدقيقة وصيغة الحد الأدنى للدفعة وأرقام السداد الخاصة بحسابك.