سوق التكنولوجيا المالية لا يزال يتجاهل ثلاث مجموعات ضخمة من المستخدمين

تتحدث التكنولوجيا المالية كثيراً عن الابتكار.

لكن الكثير من المنتجات المالية لا تزال مبنية على نفس الافتراض الضيق: المستخدم المثالي يجيد الإنجليزية، ومرتاح مع المال، وبارع في التكنولوجيا، ويفهم القواعد أصلاً.

هذا يترك الكثيرين خلف الركب.

المجموعات الثلاث المتجاهَلة

في رأينا، تجاهل السوق لفترة طويلة ثلاث مجموعات ضخمة:

ليس لأن هذه المجموعات غير مهمة. بل لأن الكثير من المنتجات بُنيت على افتراضات كسولة.

المهاجرون: الأمر لا يتعلق بالتعليم

كثيراً ما يُعامَل المهاجرون وكأن المشكلة في تعليمهم، بينما المشكلة الحقيقية عادة في الوصول واللغة والأنظمة غير المألوفة.

وفقاً لتحليل KFF، 53% من المهاجرين في أمريكا يواجهون حواجز لغوية عند الوصول إلى الخدمات — بما فيها الخدمات المالية. عندما تكون اتفاقيات البطاقات والإشعارات البنكية والتطبيقات المالية بالإنجليزية فقط، تصبح الأخطاء المكلفة حتمية.

الحل ليس تعليم المهاجرين فهم المصطلحات المالية المعقدة. بل بناء منتجات تشرح الأمور بوضوح باللغات التي يتحدثها الناس فعلاً. (انظر دليلنا لدرجة الائتمان كمثال على شرح المال بلغة بسيطة.)

النساء: تفاعل مختلف، ليس اهتماماً أقل

كثيراً ما تُعامَل النساء وكأنهن أقل اهتماماً بالمال، بينما في الواقع العديد من المنتجات المالية لم تُبنَ حول كيفية تعامل النساء فعلياً مع القرارات المالية والمخاطر والرعاية ومسؤوليات المنزل.

وجد تقرير IFC أن النساء يشكلن أقل من 25% من عملاء التكنولوجيا المالية عالمياً. معظم الشركات تتبنى نهجاً "محايداً جندرياً" — مما يعني عملياً منتجات للرجال. لكن نفس التقرير وجد أن العميلات أكثر ولاءً، وأقل خطورة، ويحققن قيمة عمر أعلى.

كبار السن: مشكلة تصميم، ليست مشكلة مستخدم

كثيراً ما يُعامَل كبار السن وكأنهم "لا يفهمون التكنولوجيا"، وهذا يصبح عذراً لسوء التصميم. لكن التعقيد ليس نفسه التطور.

وفقاً لتوماس كامبر، المدير التنفيذي لـ OATS، أقل من 2% من منتجات التكنولوجيا المالية يتم اختبارها مع أشخاص فوق 60 عاماً. "ربما أقل من واحد بالمئة"، أضاف. والحواجز ليست إدراكية — بل فشل تصميمي: نص صغير، مصطلحات مالية، تنقل معقد، وبدون إرشاد صوتي. في الوقت نفسه، تعرض أكثر من 3.5 مليون أمريكي بعمر 60 فأكثر للاحتيال والاستغلال المالي في عام واحد.

المشكلة الحقيقية: الافتراضات

المشكلة ليست في المستخدمين. المشكلة في الافتراضات.

الكثير من أدوات التكنولوجيا المالية لا تزال تتوقع أن الناس:

هذا بالعكس تماماً.

كيف يبدو النجاح

الجيل التالي من الأدوات المالية لن يفوز بأن يكون أعلى صوتاً أو أكثر ميزات.

سيفوز بأن يكون:

هذا يعني شرح المفاهيم المالية بلغة بسيطة. يعني مقابلة المستخدمين حيث هم بالفعل. يعني استخدام التذكيرات والتنبيهات المبكرة والدعم التنبؤي.

ويعني التصميم لأناس حقيقيين، لا مثاليين.

الفرصة

لأن المهاجرين والنساء وكبار السن ليسوا حالات استثنائية.

هم مجموعات مستخدمين ضخمة ومهمة تم التقليل من شأنها لفترة طويلة.

في YPA Finance، نبني لهؤلاء المستخدمين من اليوم الأول. تتبع درجة الائتمان، الميزانية، سداد الديون، وأدوات التمويل الشخصي — كلها مشروحة ببساطة، مدعومة بـ 13+ لغة، ومصممة للحياة الحقيقية.

الفرصة ليست في خدمة شريحة ضيقة. الفرصة في الاعتراف بأن معظم الناس كانوا يعانون من نقص الخدمة طوال الوقت.