Калькулятор погашення кредитної картки

Як працює цей калькулятор

Калькулятор працює повністю у вашому браузері з тими числами, які ви вводите. Нічого не зберігається і не надсилається нам. Нижче наведено точні формули, які він використовує, щоб ви могли перевірити результати самостійно.

1. Ви вводите поточний баланс, APR своєї картки та щомісячний платіж. Коли ви вводите баланс, поле платежу автоматично заповнюється значенням 3% від цього балансу, округленим до цілого долара. Ви можете змінити його на будь-яку суму.
2. APR переводиться в місячну ставку: APR ділиться на 100, а потім на 12. Наприклад, APR 24% перетворюється на 0,02 (2%) на місяць.
3. Якщо ваш щомісячний платіж не перевищує відсотків за перший місяць (баланс, помножений на місячну ставку), калькулятор зупиняється і показує повідомлення «платіж занадто малий», адже баланс ніколи не зменшуватиметься.
4. Кількість щомісячних платежів обчислюється за стандартною формулою амортизації з фіксованим платежем: місяці = -ln(1 - баланс × ставка / платіж) / ln(1 + ставка), з округленням угору до цілого місяця. Якщо APR дорівнює 0, місяці = баланс, поділений на платіж, з округленням угору.
5. Загальна сплачена сума = кількість місяців × щомісячний платіж. Загальні відсотки = загальна сплачена сума мінус початковий баланс (ніколи не менше нуля). Останній платіж враховується як повний, тому загальна сума може бути трохи вищою за ту, яку ви фактично сплатите в останній місяць.
6. Додаткові платежі переводяться в місячний еквівалент і додаються до вашого щомісячного платежу: щотижневі × 52 ÷ 12, двічі на місяць × 2, щомісячні як введено. Потім погашення перераховується з більшим платежем. Разовий додатковий платіж натомість віднімається від початкового балансу, і погашення перераховується вже від нього.
7. Заощаджені місяці та заощаджені відсотки є різницею між двома сценаріями (з додатковим платежем і без нього). Дата погашення = сьогодні плюс кількість місяців. Суми в доларах відображаються з округленням до цілих доларів США.
8. У режимі «Який платіж потрібен?» та сама формула розв'язується відносно платежу, а не строку: платіж = баланс × ставка ÷ (1 − (1 + ставка)^−місяців), із округленням угору до цілого долара, щоб борг справді закрився за обраний час.
9. У режимі «Який у мене мінімальний платіж?» калькулятор відтворює найпоширенішу формулу банків: 1% від поточного балансу плюс відсотки за місяць, але не менше $25 і не більше суми боргу. Оскільки мінімальний платіж це відсоток від балансу, що спадає, він перераховується щомісяця, а не фіксується.
10. Таблиця графіка веде баланс помісячно та ділить кожен платіж на відсотки (баланс × місячна ставка) і основний борг (платіж мінус відсотки). Останній платіж у таблиці це реальний залишок, тому він менший за підсумок угорі, де останній місяць рахується як повний платіж.

Припущення

• Ваш APR залишається незмінним протягом усього періоду погашення. Промоційні ставки, підвищення ставок і штрафні APR не моделюються.
• Ви не робите нових покупок і не сплачуєте жодних комісій, поки погашаєте баланс.
• У перших двох режимах платіж залишається тією самою сумою щомісяця. Реальний мінімальний платіж це відсоток від поточного балансу, тому він зменшується в міру виплат; режим мінімального платежу відтворює це зниження, і саме ця різниця пояснює, чому погашення лише мінімумом триває набагато довше.
• Відсотки нараховуються щомісяця за ставкою APR ÷ 12. Більшість емітентів насправді застосовують денну періодичну ставку (APR ÷ 365) до вашого середнього денного балансу, тому реальні відсотки можуть трохи відрізнятися від цієї оцінки.
• Стовпчикова діаграма погашення відстежує залишок балансу місяць за місяцем упродовж до 720 місяців (60 років) і скорочується для відображення після 200 місяців.

Це освітня оцінка, а не пропозиція від емітента вашої картки. Перевірте виписку або запитайте в емітента точні відсотки, формулу мінімального платежу та розрахунок погашення для вашого рахунку.