Financial Inclusion7 min na pagbasaβ€’
Financial LiteracyImmigrant Finance

Binalewala Pa Rin ng Fintech Market ang Tatlong Malaking User Groups

Maraming sinasabi ang fintech tungkol sa innovation. Pero napakaraming financial products na naka-build pa rin sa parehong makitid na assumption: ang ideal na user ay fluent sa English, komportable sa finance, at alam na ang rules.

Y

YPA Finance Team

YPA Finance

F

Maraming sinasabi ang fintech tungkol sa innovation.

Pero napakaraming financial products na naka-build pa rin sa parehong makitid na assumption: ang ideal na user ay fluent sa English, komportable sa finance, at alam na ang rules.

Maraming naiiwanan.

Ang tatlong binalewala na grupo

  • Mga imigrante
  • Mga babae
  • Mga matatanda

    • Hindi dahil hindi mahalaga ang mga grupong ito. Dahil napakaraming produkto ang itinayo sa mga tamad na assumptions.

    Mga imigrante: Hindi tungkol sa edukasyon

    Ang mga imigrante ay madalas na tinatrato na parang ang problema ay edukasyon, gayong ang tunay na problema ay access, wika, at mga hindi pamilyar na sistema.

    Ayon sa KFF, 53% ng mga imigrante sa U.S. ay may language barriers sa pag-access ng mga serbisyo β€” kabilang ang financial. Kapag English lang ang lahat, inevitable ang mga magastos na pagkakamali.

    Ang solusyon ay hindi turuan ang mga imigrante ng komplikadong jargon. Kundi gumawa ng mga produkto na nagpapaliwanag nang malinaw sa mga wikang talagang sinasalita ng mga tao.

    Mga babae: Ibang engagement, hindi mas mababang interes

    Ang mga babae ay madalas na tinatrato na parang mas mababa ang interes nila sa pera, gayong ang totoo ay hindi lang talaga dinisenyo ang maraming produkto para sa paraan ng paggawa ng financial decisions ng mga babae.

    Natuklasan ng IFC na babae ay bumubuo ng mas mababa sa 25% ng fintech customers globally. Karamihan ay gumagamit ng "gender-neutral" na diskarte β€” na sa praktika ay mga produktong para sa lalaki. Pero ang mga customer na babae ay mas loyal, mas mababang risk, at mas mataas ang lifetime value.

    Mga matatanda: Design problem, hindi user problem

    Ang mga matatanda ay madalas na tinatrato bilang "hindi tech-savvy", na nagiging dahilan para sa masamang design. Pero ang complexity ay hindi sophistication.

    Ayon kay Thomas Kamber ng OATS, mas mababa sa 2% ng fintech products ang nate-test sa mga taong higit 60. Ang mga barriers ay design failures. Higit 3.5 milyong Americans 60+ ang naging biktima ng fraud sa isang taon.

    Ang totoong problema: Assumptions

    Hindi ang users ang problema. Ang assumptions ang problema.

    Napakaraming produkto ang nag-aassume na ang mga user ay:

  • Naiintindihan na ang APR, credit utilization, at statement dates
  • Makakabasa ng komplikadong financial language
  • Magtitiwala sa automated systems nang walang konteksto
  • Mag-a-adapt sa produkto sa halip na ang produkto ang mag-adapt sa kanila

    • Baligtad ito.

    Ano ang hitsura ng panalo

  • Mas malinaw β€” simpleng wika, walang jargon
  • Mas inclusive β€” dinisenyo para sa diverse users mula simula
  • Mas human β€” suportang pakiramdam ay personal
  • Mas multilingual β€” 13+ na wika, hindi lang English
  • Mas proactive β€” tumutulong bago lumala ang problema

    • Ang oportunidad

    Mga imigrante, babae, at matatanda ay hindi edge cases.

    Sila ay malalaking at importanteng grupo na matagal nang minamaliit.

    Ang oportunidad ay hindi pagse-serve ng niche. Ang oportunidad ay pag-recognize na karamihan sa mga tao ay matagal nang underserved.

    ---

    Ang YPA Finance ang unang multilingual AI personal finance app na dinisenyo para sa mga imigrante, babae, at matatanda β€” ang mga taong binalewala ng fintech.

    Back to Blog