Credit Card Payoff Calculator

Paano gumagana ang calculator na ito

Ang calculator ay tumatakbo nang buo sa iyong browser gamit ang mga numerong itina-type mo. Walang sine-save o ipinapadala sa amin. Narito ang eksaktong math na ginagamit nito, para masuri mo mismo ang mga resulta.

1. Ilalagay mo ang iyong kasalukuyang balanse, ang APR ng iyong card, at ang iyong buwanang bayad. Kapag nag-type ka ng balanse, awtomatikong napupunan ang field ng bayad ng 3% ng balanseng iyon, ni-round sa pinakamalapit na dolyar. Maaari mo itong palitan ng anumang halaga.
2. Kino-convert ang APR sa buwanang rate: APR na hinati sa 100, pagkatapos ay hinati sa 12. Halimbawa, ang 24% APR ay nagiging 0.02 (2%) bawat buwan.
3. Kung ang iyong buwanang bayad ay hindi mas malaki kaysa sa interes ng unang buwan (balanse na minultiplika sa buwanang rate), hihinto ang calculator at magpapakita ng mensaheng "masyadong mababa ang bayad", dahil hindi kailanman bababa ang balanse.
4. Ang bilang ng mga buwanang bayad ay kinakalkula gamit ang karaniwang fixed-payment amortization formula: buwan = -ln(1 - balanse × rate / bayad) / ln(1 + rate), ni-round pataas sa buong buwan. Kung 0 ang APR, buwan = balanse na hinati sa bayad, ni-round pataas.
5. Kabuuang binayaran = bilang ng buwan × buwanang bayad. Kabuuang interes = kabuuang binayaran minus ang panimulang balanse (hindi kailanman bababa sa zero). Ang huling bayad ay binibilang bilang buong bayad, kaya maaaring bahagyang mas mataas ang kabuuan kaysa sa aktwal mong babayaran sa huling buwan.
6. Ang mga dagdag na bayad ay kino-convert sa buwanang katumbas at idinadagdag sa iyong buwanang bayad: lingguhan × 52 ÷ 12, dalawang beses sa isang buwan × 2, buwanan ayon sa inilagay. Pagkatapos ay muling kinakalkula ang payoff gamit ang mas mataas na bayad. Ang isang beses na dagdag na bayad ay ibinabawas naman sa panimulang balanse, at mula roon muling kinakalkula ang payoff.
7. Ang natipid na buwan at natipid na interes ay ang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang senaryo (may dagdag na bayad at wala). Ang petsa ng payoff ay ngayon plus ang bilang ng buwan. Ang mga halaga sa dolyar ay ipinapakitang ni-round sa buong U.S. dollar.
8. Sa mode na "Magkano ang kailangang bayaran?", ang parehong pormula ay nilulutas para sa bayad sa halip na para sa panahon: bayad = balanse × rate ÷ (1 − (1 + rate)^−buwan), na iniaakyat sa buong dolyar para talagang maubos ang balanse sa loob ng buwang hiniling mo.
9. Sa mode na "Magkano ang minimum ko?", ginagaya ng calculator ang pinakakaraniwang pormula ng mga issuer: 1% ng kasalukuyang balanse kasama ang interes ng buwang iyon, hindi bababa sa $25 at hindi hihigit sa utang. Dahil porsyento ito ng bumababang balanse, muli itong kinakalkula bawat buwan sa halip na manatiling pareho.
10. Ang talahanayan ng iskedyul ay nagbababa ng balanse buwan-buwan at hinahati ang bawat bayad sa interes (balanse × buwanang rate) at prinsipal (bayad bawas interes). Ang huling bayad doon ay ang tunay na natitira, kaya mas maliit ito kaysa sa kabuuang nasa itaas, na binibilang ang huling buwan bilang buong bayad.

Mga Pagpapalagay

• Nananatiling fixed ang iyong APR sa buong panahon ng payoff. Hindi kasama sa modelo ang mga promotional rate, pagtaas ng rate, at penalty APR.
• Wala kang bagong pagbili at hindi ka sinisingil ng anumang bayarin habang binabayaran ang balanse.
• Sa unang dalawang mode, nananatiling pareho ang halaga ng bayad mo kada buwan. Ang totoong minimum sa credit card ay porsyento ng kasalukuyang balanse, kaya bumababa ito habang nagbabayad ka; ginagaya ng minimum-payment mode ang pagbabang iyon, at ang agwat sa pagitan ng dalawa ang dahilan kung bakit mas matagal nang husto ang pagbabayad ng minimum lamang.
• Ang interes ay kino-compound buwan-buwan sa APR ÷ 12. Karamihan ng mga issuer ay talagang nag-a-apply ng daily periodic rate (APR ÷ 365) sa iyong average daily balance, kaya maaaring bahagyang mag-iba ang tunay na interes mula sa tantiyang ito.
• Sinusubaybayan ng payoff bar chart ang natitirang balanse buwan-buwan hanggang 720 buwan (60 taon) at pinapaikli ito para sa display kapag lampas sa 200 buwan.

Ito ay isang pang-edukasyong tantiya, hindi quote mula sa issuer ng iyong card. Suriin ang iyong statement o tanungin ang iyong issuer para sa eksaktong interes, formula ng minimum na bayad, at mga figure ng payoff para sa iyong account.