Calculateur de remboursement de carte de crédit

Comment fonctionne ce calculateur

Le calculateur s'exécute entièrement dans votre navigateur à partir des chiffres que vous saisissez. Rien n'est enregistré ni envoyé chez nous. Voici le calcul exact qu'il utilise, pour que vous puissiez vérifier les résultats vous-même.

1. Vous saisissez votre solde actuel, l'APR de votre carte et votre paiement mensuel. Lorsque vous entrez un solde, le champ de paiement est prérempli avec 3 % de ce solde, arrondi au dollar le plus proche. Vous pouvez le remplacer par n'importe quel montant.
2. L'APR est converti en taux mensuel : APR divisé par 100, puis divisé par 12. Par exemple, un APR de 24 % devient 0,02 (2 %) par mois.
3. Si votre paiement mensuel n'est pas supérieur aux intérêts du premier mois (solde multiplié par le taux mensuel), le calculateur s'arrête et affiche un message « paiement trop faible », car le solde ne diminuerait jamais.
4. Le nombre de paiements mensuels est calculé avec la formule standard d'amortissement à paiement fixe : mois = -ln(1 - solde × taux / paiement) / ln(1 + taux), arrondi au mois supérieur. Si l'APR est de 0, mois = solde divisé par paiement, arrondi au mois supérieur.
5. Total payé = nombre de mois × paiement mensuel. Total des intérêts = total payé moins le solde de départ (jamais inférieur à zéro). Le dernier paiement est compté comme un paiement complet, donc le total peut être légèrement supérieur à ce que vous paieriez réellement le dernier mois.
6. Les paiements supplémentaires sont convertis en équivalent mensuel et ajoutés à votre paiement mensuel : hebdomadaire × 52 ÷ 12, deux fois par mois × 2, mensuel tel que saisi. Le remboursement est ensuite recalculé avec le paiement majoré. Un paiement supplémentaire unique est au contraire soustrait du solde de départ, et le remboursement est recalculé à partir de là.
7. Les mois économisés et les intérêts économisés correspondent à la différence entre les deux scénarios (avec et sans paiement supplémentaire). La date de remboursement est la date du jour plus le nombre de mois. Les montants sont affichés arrondis au dollar américain entier.
8. Dans le mode « Quel paiement me faut-il ? », la même formule est résolue pour le paiement plutôt que pour la durée : paiement = solde × taux ÷ (1 − (1 + taux)^−mois), arrondi au dollar supérieur pour que le solde soit réellement soldé dans le délai demandé.
9. Dans le mode « Quel est mon minimum ? », le calculateur reproduit la formule la plus courante des émetteurs : 1 % du solde actuel plus les intérêts du mois, jamais moins de 25 $ ni plus que le solde dû. Comme le minimum est un pourcentage d'un solde qui diminue, il est recalculé chaque mois au lieu d'être figé.
10. Le tableau de l'échéancier fait descendre le solde mois par mois et répartit chaque paiement entre intérêts (solde × taux mensuel) et capital (paiement moins intérêts). Son dernier paiement correspond au reste réel, il est donc plus petit que le total affiché en haut, qui compte le dernier mois comme un paiement complet.

Hypothèses

• Votre APR reste fixe pendant toute la période de remboursement. Les taux promotionnels, les hausses de taux et les APR de pénalité ne sont pas modélisés.
• Vous n'effectuez aucun nouvel achat et aucuns frais ne vous sont facturés pendant que vous remboursez le solde.
• Dans les deux premiers modes, votre paiement reste le même montant chaque mois. Les minimums réels des cartes sont un pourcentage du solde courant et diminuent donc à mesure que vous remboursez ; le mode paiement minimum reproduit cette baisse, et c'est cet écart qui explique pourquoi un remboursement au minimum prend bien plus longtemps.
• Les intérêts sont composés mensuellement au taux APR ÷ 12. La plupart des émetteurs appliquent en réalité un taux périodique journalier (APR ÷ 365) à votre solde quotidien moyen, donc les intérêts réels peuvent différer légèrement de cette estimation.
• Le graphique à barres du remboursement suit le solde restant mois par mois sur un maximum de 720 mois (60 ans) et est raccourci à l'affichage au-delà de 200 mois.

Il s'agit d'une estimation à visée pédagogique, pas d'un devis de l'émetteur de votre carte. Consultez votre relevé ou demandez à votre émetteur les intérêts exacts, la formule du paiement minimum et les chiffres de remboursement de votre compte.