Thiếu kiến thức tài chính khiến người Mỹ mất bao nhiêu tiền mỗi năm

Thiếu kiến thức tài chính thường bị coi là vấn đề nhẹ.

Không phải vậy.

Nó khiến người ta mất tiền thật — mỗi năm, mỗi tháng, đôi khi mỗi kỳ thanh toán.

Các con số tự nói lên tất cả

Chi phí của thiếu kiến thức tài chính không phải lý thuyết. Dữ liệu rất rõ ràng — và đau đớn:

47% người Mỹ không biết APR của thẻ tín dụng. Gần một nửa không biết mình đang trả lãi suất bao nhiêu. Và 49,5% không biết APR của họ đã tự động tăng hơn 5 điểm phần trăm do Fed tăng lãi suất.

15 tỷ đô la phí trễ hạn trong một năm. Chủ thẻ tín dụng Mỹ đã trả tổng cộng 15 tỷ đô la phí trễ hạn riêng năm 2022 — trung bình 32 đô la mỗi lần. Phí trễ hạn ảnh hưởng không cân xứng đến người có điểm tín dụng thấp.

Mất 1.015 đô la/người/năm. Hội đồng Giáo dục Tài chính Quốc gia ước tính thiếu kiến thức tài chính khiến mỗi người Mỹ mất trung bình 1.015 đô la/năm — từ phí có thể tránh, quyết định đầu tư kém và thói quen tài chính không hiệu quả. Tổng toàn quốc vượt 243 tỷ đô la/năm.

28% không hiểu cách tính lãi. Và 39,5% không biết chuyển số dư có phí 3-5%.

Nợ thẻ tín dụng đạt kỷ lục 1,28 nghìn tỷ đô la — trong khi lãi suất trung bình đạt kỷ lục 22,76%. Hầu hết người mang nợ không bao giờ có ý định như vậy.

Không phải vì người ta cẩu thả. Mà vì một hệ thống không tự giải thích — và các công cụ chưa bao giờ được thiết kế để giúp đỡ.

Không phải vấn đề trách nhiệm

Một người không cần vô trách nhiệm để mất tiền.

Họ có thể đơn giản:

Đó là lý do kiến thức tài chính quan trọng đến vậy.

Chi phí thực

Và trong nhiều trường hợp, những tổn thất này có thể tránh được.

Ai trả giá cao nhất?

Thiếu kiến thức tài chính không ảnh hưởng đồng đều. Ba nhóm chịu gánh nặng không cân xứng — và ngành fintech phần lớn đã bỏ qua họ.

Người nhập cư và người có trình độ tiếng Anh hạn chế. Theo phân tích của KFF, 53% người nhập cư tại Mỹ gặp rào cản ngôn ngữ khi tiếp cận dịch vụ tài chính. Khi hợp đồng thẻ, thông báo ngân hàng và ứng dụng tài chính chỉ có tiếng Anh, sai lầm là tất yếu. Thanh toán bị lỡ, điều khoản bị hiểu sai và phí tích lũy không phải dấu hiệu vô trách nhiệm — chúng là hậu quả của sự loại trừ.

Phụ nữ. Báo cáo IFC cho thấy phụ nữ chiếm dưới 25% khách hàng fintech toàn cầu. Hầu hết các công ty fintech áp dụng cách tiếp cận "trung lập giới" — thực tế là sản phẩm thiết kế cho nam giới. Phụ nữ quản lý tài chính gia đình lần đầu — sau ly hôn, mất người bạn đời, hoặc nhập cư — thường đối mặt với các công cụ này mà không có hỗ trợ phù hợp.

Người cao tuổi. Theo Thomas Kamber, giám đốc OATS, dưới 2% sản phẩm fintech được kiểm tra với người dùng trên 60 tuổi. Rào cản không phải nhận thức — mà là lỗi thiết kế: chữ nhỏ, thuật ngữ tài chính, điều hướng phức tạp và không có hướng dẫn bằng giọng nói. Trong khi đó, người Mỹ từ 60 tuổi trở lên mất tiền trong hơn 3,5 triệu vụ lừa đảo và bóc lột tài chính trong một năm.

Ba nhóm này đại diện cho hơn 120 triệu người chỉ riêng tại Mỹ. Họ không phải trường hợp ngoại lệ. Họ là những người mà hệ thống tài chính đáng ra phải phục vụ.

Phòng ngừa, không chỉ theo dõi

Khi sản phẩm tài chính dễ hiểu hơn, mọi người có thể đưa ra quyết định tốt hơn sớm hơn. Khi người dùng nhận nhắc nhở trước hạn, hoặc cảnh báo trước khi chi tiêu quá mức thành vấn đề, họ có cơ hội hành động trước khi phạt đến.

Đó là cơ hội thực sự trong fintech.

Không phải thêm dashboard. Không phải thêm thuật ngữ. Không phải thêm tính năng cho người đã biết luật chơi.

Giá trị thực đến từ việc giúp người ta tránh những sai lầm có thể tránh.

Công cụ tài chính tốt nên làm gì

Tóm lại

Với hàng triệu người Mỹ, thiếu kiến thức tài chính không phải điều trừu tượng.

Nó rất tốn kém.

Tin tốt: phần lớn chi phí này có thể phòng ngừa với công cụ tốt hơn, giải thích rõ hơn và hỗ trợ chủ động.

YPA Finance giúp điểm tín dụng, ngân sách, trả nợ và tài chính cá nhân dễ hiểu hơn — với công cụ đơn giản, ngôn ngữ dễ hiểu, phân tích dự đoán và hỗ trợ bằng hơn 13 ngôn ngữ.