Kalkulator spłaty karty kredytowej

Jak działa ten kalkulator

Kalkulator działa w całości w Twojej przeglądarce, korzystając z liczb, które wpisujesz. Nic nie jest zapisywane ani wysyłane do nas. Poniżej znajdziesz dokładne obliczenia, których używa, aby móc samodzielnie sprawdzić wyniki.

1. Wpisujesz obecne saldo, APR swojej karty i miesięczną spłatę. Po wpisaniu salda pole spłaty jest wstępnie wypełniane kwotą równą 3% tego salda, zaokrągloną do pełnego dolara. Możesz zmienić ją na dowolną kwotę.
2. APR jest przeliczane na stopę miesięczną: APR podzielone przez 100, a następnie przez 12. Na przykład APR 24% daje 0,02 (2%) miesięcznie.
3. Jeśli Twoja miesięczna spłata nie jest wyższa niż odsetki za pierwszy miesiąc (saldo pomnożone przez stopę miesięczną), kalkulator zatrzymuje się i wyświetla komunikat „spłata zbyt niska”, ponieważ saldo nigdy by nie zmalało.
4. Liczba miesięcznych spłat jest obliczana według standardowego wzoru amortyzacji przy stałej racie: miesiące = -ln(1 - saldo × stopa / spłata) / ln(1 + stopa), zaokrąglone w górę do pełnego miesiąca. Jeśli APR wynosi 0, miesiące = saldo podzielone przez spłatę, zaokrąglone w górę.
5. Łączna kwota spłaty = liczba miesięcy × miesięczna spłata. Łączne odsetki = łączna kwota spłaty minus saldo początkowe (nigdy poniżej zera). Ostatnia spłata jest liczona jako pełna rata, więc suma może być nieco wyższa niż to, co faktycznie zapłacisz w ostatnim miesiącu.
6. Dodatkowe spłaty są przeliczane na równowartość miesięczną i dodawane do miesięcznej spłaty: tygodniowo × 52 ÷ 12, dwa razy w miesiącu × 2, miesięcznie tak jak wpisano. Spłata jest następnie przeliczana z wyższą ratą. Jednorazowa dodatkowa spłata jest natomiast odejmowana od salda początkowego, a spłata jest przeliczana od tego punktu.
7. Zaoszczędzone miesiące i zaoszczędzone odsetki to różnica między dwoma scenariuszami (z dodatkową spłatą i bez niej). Data spłaty to dzisiejsza data plus liczba miesięcy. Kwoty są wyświetlane w zaokrągleniu do pełnych dolarów amerykańskich.
8. W trybie „Jaka rata jest potrzebna?” ten sam wzór rozwiązywany jest względem raty, a nie czasu: rata = saldo × stopa ÷ (1 − (1 + stopa)^−miesięcy), zaokrąglona w górę do pełnego dolara, aby saldo faktycznie zostało spłacone w zadanym czasie.
9. W trybie „Ile wynosi moje minimum?” kalkulator odwzorowuje najczęstszy wzór wystawców: 1% bieżącego salda plus odsetki za dany miesiąc, nigdy poniżej 25 $ ani powyżej kwoty zadłużenia. Ponieważ minimum to procent malejącego salda, jest przeliczane co miesiąc, a nie utrzymywane na stałym poziomie.
10. Tabela harmonogramu prowadzi saldo miesiąc po miesiącu i dzieli każdą ratę na odsetki (saldo × stopa miesięczna) i kapitał (rata minus odsetki). Jej ostatnia rata to rzeczywista reszta, więc jest mniejsza niż suma podana wyżej, która liczy ostatni miesiąc jako pełną ratę.

Założenia

• Twoje APR pozostaje stałe przez cały okres spłaty. Stopy promocyjne, podwyżki oprocentowania i karne APR nie są uwzględniane.
• Nie dokonujesz nowych zakupów i nie są naliczane żadne opłaty w trakcie spłacania salda.
• W dwóch pierwszych trybach rata pozostaje tą samą kwotą co miesiąc. Rzeczywiste minima kart to procent bieżącego salda, więc maleją w miarę spłaty; tryb minimalnej raty odwzorowuje ten spadek, a właśnie ta różnica sprawia, że spłata samym minimum trwa o wiele dłużej.
• Odsetki są kapitalizowane miesięcznie według stopy APR ÷ 12. Większość wydawców kart w rzeczywistości stosuje dzienną stopę okresową (APR ÷ 365) do średniego dziennego salda, więc rzeczywiste odsetki mogą nieznacznie różnić się od tego szacunku.
• Wykres słupkowy spłaty śledzi pozostałe saldo miesiąc po miesiącu przez maksymalnie 720 miesięcy (60 lat) i jest skracany na potrzeby wyświetlania powyżej 200 miesięcy.

To szacunek edukacyjny, a nie oferta od wydawcy Twojej karty. Sprawdź wyciąg lub zapytaj wydawcę o dokładne odsetki, wzór na minimalną spłatę i dane dotyczące spłaty dla Twojego konta.