Rynek fintech wciąż ignoruje trzy ogromne grupy użytkowników

Fintech dużo mówi o innowacji.

Ale zbyt wiele produktów finansowych jest wciąż budowanych na tym samym wąskim założeniu: idealny użytkownik mówi płynnie po angielsku, zna się na finansach, jest biegły w technologii i rozumie zasady.

To pozostawia wielu ludzi w tyle.

Trzy pomijane grupy

Naszym zdaniem, rynek od dawna ignoruje trzy ogromne grupy użytkowników:

Nie dlatego, że te grupy nie mają znaczenia. Dlatego, że zbyt wiele produktów zbudowano na leniwych założeniach.

Imigranci: to nie kwestia edukacji

Imigrantów często traktuje się, jakby problem tkwił w ich edukacji, gdy prawdziwym problemem jest dostęp, język i nieznane systemy.

Według KFF, 53% imigrantów w USA napotyka bariery językowe w dostępie do usług — w tym finansowych. Gdy wszystko jest tylko po angielsku, kosztowne błędy stają się nieuniknione.

Rozwiązaniem nie jest uczenie imigrantów skomplikowanego żargonu. To budowanie produktów, które wyjaśniają wszystko jasno w językach, którymi ludzie naprawdę mówią. (Zobacz nasz przewodnik po scoringu kredytowym jako przykład.)

Kobiety: inne zaangażowanie, nie mniejsze zainteresowanie

Kobiety często traktuje się, jakby mniej interesowały się pieniędzmi, podczas gdy wiele produktów po prostu nie uwzględnia, jak kobiety podejmują decyzje finansowe, oceniają ryzyko i zarządzają odpowiedzialnościami rodzinnymi.

Raport IFC wykazał, że kobiety stanowią mniej niż 25% klientów fintech na świecie. Jednak te same klientki są bardziej lojalne, mniej ryzykowne i generują wyższą wartość życiową.

Osoby starsze: problem projektu, nie użytkownika

Osoby starsze traktuje się jako „nietechniczne", co staje się wymówką dla złego designu. Ale złożoność to nie wyrafinowanie.

Według Thomasa Kambera z OATS, mniej niż 2% produktów fintech testuje się z osobami powyżej 60 lat. Bariery to nie problemy poznawcze — to wady projektowe: mały tekst, żargon finansowy, skomplikowana nawigacja, brak wskazówek głosowych. Ponad 3,5 mln Amerykanów 60+ padło ofiarą oszustw w jednym roku.

Prawdziwy problem: założenia

Problem nie leży w użytkownikach. Problem leży w założeniach.

Zbyt wiele narzędzi fintech wciąż oczekuje, że ludzie:

To jest odwrócone.

Jak wygląda zwycięstwo

Następna generacja narzędzi finansowych nie wygra będąc głośniejsza lub mając więcej funkcji.

Wygra będąc:

To znaczy wyjaśniać koncepcje finansowe prostym językiem. Spotykać użytkowników tam, gdzie są. Używać przypomnień, wczesnych alertów i predykcyjnego wsparcia.

I projektować dla prawdziwych ludzi, nie wyidealizowanych.

Szansa

Imigranci, kobiety i osoby starsze to nie przypadki skrajne.

To ogromne, ważne grupy, które zbyt długo były niedoceniane.

W YPA Finance budujemy dla tych użytkowników od pierwszego dnia. Śledzenie scoringu kredytowego, budżet, spłata długów, narzędzia finansów osobistych — wszystko wyjaśnione prosto, dostępne w 13+ językach, zaprojektowane dla prawdziwego życia.

Szansa nie polega na obsłudze niszy. Polega na uznaniu, że większość ludzi zawsze była niedostatecznie obsługiwana.