Le marché fintech ignore encore trois grands groupes d'utilisateurs

La fintech parle beaucoup d'innovation.

Mais trop de produits financiers sont encore conçus autour de la même hypothèse étroite : l'utilisateur idéal parle anglais couramment, est à l'aise avec la finance, maîtrise la technologie et connaît déjà les règles.

Cela laisse beaucoup de monde de côté.

Les trois groupes ignorés

À notre avis, le marché a longtemps ignoré trois groupes d'utilisateurs énormes :

Non pas parce que ces groupes ne comptent pas. Mais parce que trop de produits ont été construits sur des hypothèses paresseuses.

Immigrants : ce n'est pas une question d'éducation

On traite souvent les immigrants comme si le problème était l'éducation, alors que le vrai problème est généralement l'accès, la langue et des systèmes inconnus.

Selon une analyse de KFF, 53 % des immigrants aux États-Unis font face à des barrières linguistiques pour accéder aux services — y compris financiers. Quand les contrats de carte de crédit, les avis bancaires et les applis sont uniquement en anglais, les erreurs coûteuses deviennent inévitables.

La solution n'est pas d'enseigner aux immigrants le jargon financier complexe. C'est de construire des produits qui expliquent clairement dans les langues que les gens parlent réellement. (Voir notre guide du score de crédit pour un exemple de finance expliquée simplement.)

Femmes : un engagement différent, pas moins d'intérêt

On traite souvent les femmes comme si elles s'intéressaient moins à l'argent, alors qu'en réalité beaucoup de produits n'ont simplement pas été conçus pour la façon dont les femmes prennent leurs décisions financières, gèrent le risque, les responsabilités familiales et domestiques.

Un rapport de l'IFC a révélé que les femmes représentent moins de 25 % des clients fintech dans le monde. La plupart adoptent une approche « neutre en matière de genre » — qui signifie en pratique des produits pour hommes. Pourtant, les clientes sont plus fidèles, moins risquées et génèrent une valeur vie plus élevée.

Personnes âgées : problème de design, pas de l'utilisateur

On traite souvent les personnes âgées comme « pas à l'aise avec la technologie », ce qui devient une excuse pour un mauvais design. Mais complexité n'est pas sophistication.

Selon Thomas Kamber, directeur de l'OATS, moins de 2 % des produits fintech sont testés avec des personnes de plus de 60 ans. Les barrières ne sont pas cognitives — ce sont des défauts de conception : texte petit, jargon financier, navigation complexe, pas de guide vocal. Plus de 3,5 millions d'Américains de 60+ ont été victimes de fraude en une seule année.

Le vrai problème : les hypothèses

Le problème n'est pas les utilisateurs. Le problème, ce sont les hypothèses.

Trop d'outils fintech attendent encore que les gens :

C'est à l'envers.

À quoi ressemble la victoire

La prochaine génération d'outils financiers ne gagnera pas en étant plus bruyante ou avec plus de fonctionnalités.

Elle gagnera en étant :

Cela signifie expliquer les concepts financiers en langage simple. Rencontrer les utilisateurs là où ils sont. Utiliser des rappels, des alertes précoces et un support prédictif.

Et concevoir pour des personnes réelles, pas idéalisées.

L'opportunité

Les immigrants, les femmes et les personnes âgées ne sont pas des cas marginaux.

Ce sont des groupes massifs et importants, sous-estimés depuis trop longtemps.

Chez YPA Finance, nous construisons pour ces utilisateurs dès le premier jour. Suivi de score de crédit, budget, remboursement de dettes, outils de finances personnelles — tout expliqué simplement, disponible en 13+ langues, conçu pour la vie réelle.

L'opportunité n'est pas de servir une niche. C'est de reconnaître que la plupart des gens ont toujours été mal servis.