El mercado fintech sigue ignorando a tres grandes grupos de usuarios
El fintech habla mucho de innovación. Pero demasiados productos financieros siguen construidos sobre la misma suposición estrecha: que el usuario ideal habla inglés con fluidez, se siente cómodo con las finanzas y ya entiende las reglas.
Equipo YPA Finance
YPA Finance
El fintech habla mucho de innovación.
Pero demasiados productos financieros siguen construidos sobre la misma suposición estrecha: que el usuario ideal habla inglés con fluidez, se siente cómodo con las finanzas, domina la tecnología y ya entiende las reglas.
Eso deja atrás a mucha gente.
Los tres grupos ignorados
En nuestra opinión, el mercado ha ignorado durante mucho tiempo a tres enormes grupos de usuarios:
No porque estos grupos no importen. Sino porque demasiados productos se construyeron sobre suposiciones perezosas.
Inmigrantes: No es cuestión de educación
A los inmigrantes a menudo se les trata como si el problema fuera de educación, cuando el verdadero problema suele ser el acceso, el idioma y sistemas desconocidos.
Según un análisis de KFF, el 53% de los inmigrantes en EE.UU. enfrenta barreras lingüísticas al acceder a servicios — incluyendo los financieros. Cuando los contratos de tarjetas de crédito, los avisos bancarios y las apps financieras solo están en inglés, los errores costosos se vuelven inevitables.
La solución no es enseñar a los inmigrantes a entender jerga financiera compleja. Es construir productos que expliquen las cosas con claridad en los idiomas que la gente realmente habla. (Consulta nuestra guía de puntaje de crédito como ejemplo de finanzas explicadas en lenguaje sencillo.)
Mujeres: Interacción diferente, no menos interés
A las mujeres a menudo se les trata como si tuvieran menos interés en el dinero, cuando en realidad muchos productos financieros simplemente no fueron diseñados pensando en cómo las mujeres realmente se relacionan con las decisiones financieras, el riesgo, el cuidado de otros y las responsabilidades del hogar.
Un informe del IFC encontró que las mujeres representan menos del 25% de los clientes fintech a nivel global. La mayoría de las empresas fintech adoptan un enfoque "neutral en cuanto a género" — que en la práctica significa productos diseñados para hombres. Sin embargo, el mismo informe encontró que las clientas son más leales, menos riesgosas y generan mayor valor a lo largo de su vida.
Adultos mayores: Problema de diseño, no del usuario
A los adultos mayores a menudo se les trata como si "no supieran de tecnología", lo que se convierte en excusa para el mal diseño de productos. Pero complejidad no es lo mismo que sofisticación.
Según Thomas Kamber, director ejecutivo de OATS, menos del 2% de los productos fintech son probados con personas mayores de 60 años. "Tal vez menos del uno por ciento", agregó. Y las barreras no son cognitivas — son fallos de diseño: texto pequeño, jerga financiera, navegación compleja y sin guía por voz. Mientras tanto, más de 3.5 millones de estadounidenses de 60 años o más fueron víctimas de fraude y explotación financiera en un solo año.
El verdadero problema: las suposiciones
El problema no son los usuarios. El problema son las suposiciones.
Demasiadas herramientas fintech aún esperan que las personas:
Eso está al revés.
Cómo se ve ganar
La próxima generación de herramientas financieras no ganará siendo más ruidosa o con más funciones.
Ganará siendo:
Eso significa explicar conceptos financieros en lenguaje sencillo. Significa encontrar a los usuarios donde ya están. Significa usar recordatorios, alertas tempranas y apoyo predictivo para ayudar antes de que un problema empeore.
Y significa diseñar para personas reales, no idealizadas.
La oportunidad
Porque los inmigrantes, las mujeres y los adultos mayores no son casos marginales.
Son grupos de usuarios masivos e importantes que han sido subestimados durante demasiado tiempo.
En YPA Finance, estamos construyendo para estos usuarios desde el primer día. Seguimiento de puntaje de crédito, presupuesto, pago de deudas y herramientas de finanzas personales — todo explicado de forma simple, disponible en 13+ idiomas y diseñado para la vida real.
La oportunidad no es servir a un nicho. La oportunidad es reconocer que la mayoría de las personas han sido desatendidas desde siempre.
YPA Finance es la primera app multilingüe de finanzas personales con IA diseñada para inmigrantes, mujeres y adultos mayores — las personas que el fintech ignoró.